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银保监会:做好普惠金融,是地方法人银行稳健运行发展的必要途径

2022-06-09    来源: 金融界   浏览量:583

5月20日,银保监会有关部门负责人在通气会上表示,做好普惠金融,是地方法人银行稳健运行发展的必要途径,也应当是长远的战略方向。

5月20日,银保监会有关部门负责人在通气会上表示,做好普惠金融,是地方法人银行稳健运行发展的必要途径,也应当是长远的战略方向。

地方法人银行机构是发展普惠金融的重要力量

地方法人银行定位支农支小,根植于一方水土,与小微企业、民营经济、农村农民天然具有深厚的联系。这些年,通过完善机制、创新服务、下沉重心,凭借人缘、地缘等优势,因地制宜探索,形成了各具特色的服务模式,与政策性、大中型银行共同构成相互补充、多层次、广覆盖的普惠金融服务体系,为打赢脱贫攻坚战、助力六稳六保、服务新型城镇化及乡村振兴等发展战略做出了重要的贡献。

该负责人介绍,截至3月末,地方法人银行普惠型贷款余额(就是单户授信1000万元以下的小微企业和单户授信500万元以下的农户生产经营型贷款)达到11.96万亿元,约占全国总量的51%,涉农贷款达到18.05万亿元,占全国总量的39.5%,地方法人银行是普惠金融的支柱力量。

发展普惠金融是地方法人银行机构改革化险的重要路径

该负责人表示,做好普惠金融,是地方法人银行稳健运行发展的必要途径,也应当是长远的战略方向。在金融服务实践中,也注意到真正坚守定位、专注主业,深耕本地市场的银行,不但在普惠金融领域探索出了很多特色、有成效的做法,也为自身优化业务结构、厚植发展土壤提供了强劲的动力,是经济效益和社会效益的双赢。

因此,地方法人银行要进一步回归初心本源,将工作重心放在服务实体经济、服务三农上,这既是使命担当,又是化解风险、保持可持续发展的重要途径。在该负责人看来,在新的发展阶段,回归初心本源体现在:

一是服务企业纾困。稳存量、扩增量,今年银保监会继续要求地方法人银行实现涉农贷款持续增长、普惠型涉农贷款实现差异化增速、各地要实现辖内法人银行小微企业贷款总体“两增两控”目标。要加大对市场主体的纾困力度,对受疫情影响较大的市场主体,加强信贷支持,对市场前景好的特殊困难行业企业给予无缝续贷,避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。切实关注关心群众需求,从群众利益出发,换位思考,提供主动周到的金融服务。

二是服务创新发展。科技创新是引领发展的动力,要加大对小微企业科技成果转化、知识产权运用和“专精特新”发展,围绕支持先进制造业、现代农业、绿色发展,助力提升现代制造业核心竞争力,促进农业农村实现现代化。

三是服务全面推进乡村振兴。聚焦粮食安全、巩固脱贫攻坚成果、乡村产业、乡村建设,加强对农户、新市民、新型经营主体、返乡创业等群体的支持,共同推进农村信用环境建设。把更多金融资源投入到乡村,带动广大农民增收,进一步缩小城乡收入差距,夯实全体人民共同富裕的物质基础。应该说,乡村振兴、新型城镇化、实体经济发展市场广阔,地方法人银行大有可为。

提升地方法人银行发展普惠金融质效

一是构建有效的机制。健全地方法人银行“敢贷、愿贷、会贷、能贷”长效机制,建立有效的内部激励约束机制,落实内部机构建设、绩效考核、内部转移定价、不良容忍度、尽职免责等要求。

二是提升科技赋能。积极运用数字技术提升普惠金融服务质效,拓展服务半径,降低服务成本,提升风控能力。在风险可控的前提下,基于大数据和特定场景进行批量获客、精准画像、自动化审批,提升服务效率。

三是深化协同联动。加强信用信息共享,地方法人银行要融入各级地方政府信用信息平台建设,充分运用发改委、税务、市场监管部门数据共享机制。强化政银保担合作,引导政府性融资担保机构扩大对小微企业、新型经营主体的业务覆盖面。推动强化地方风险补偿机制。用好用足普惠领域财政货币政策,重视两项货币直达工具接续转换后的政策衔接。

四是挖掘真实需求。加强与地方经信、商务、农业农村等产业主管部门的联动,精准对接产业需求,实现名单共享,了解企业经营的真实情况。推动服务下沉,走进园区、走进企业。在此基础上,精准研发产品,探索扩大抵质押物范围,加大首贷户拓展力度,积极发展信用贷、中长期贷款,为实体经济发展提供适宜的金融服务。

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